Главная » Недвижимость » Квартира » Ипотека » Сколько времени уходит на оформление ипотеки
Оформление ипотеки

Сколько времени уходит на оформление ипотеки

Для большинства российских граждан единственным вариантом приобретения личной квартиры становится взятие ипотеки. Различные банки предоставляют денежные средства для покупки недвижимого имущества в новостройках и на вторичном рынке, для возведения своего дома. Договор оформляется на много лет, дело состоит в огромных деньгах, поэтому нужно искать наиболее хорошее предложение и точно знать, как оформить ипотеку на квартиру правильно.

Выбор банка и ипотечной программы

Выбор банка

При определении банковской организации для оформления ипотеки нужно следовать перечисленным советам:

  1. Лучше остановиться на «зарплатном» банке. Если заемщик выступает участником зарплатной программы в конкретном банке, то проще оформлять ипотеку именно в нем. В данной ситуации можно рассчитывать быстрое рассмотрение заявления, минимальный перечень документов либо специальные привилегии по ставке. К примеру, для членов зарплатной программы в «Сбербанке» не нужно предоставлять справку о доходах, а стаж работы на последнем месте уменьшен с 6 месяцев до 4.
  2. Не пренебрегайте коммерческими банковскими организациями. Часто медиабренд банка воспринимается заемщиками магнетически, несмотря на неблагоприятные условия предоставления кредита, большинство граждан в первую очередь посещают популярные банки, хотя их требования хуже, чем в небольших малоизвестных организациях.
  3. Специальные проекты для индивидуальных предпринимателей. Индивидуальным предпринимателям и мелким бизнесменам лучше подавать заявку на упрощенное рассмотрение документации, так как по обычным программам изучение заявления займет огромное количество времени, к тому же требуется увеличенный пакет документов. В отдельных банках не сотрудничают с бизнесменами с вмененным видом налогообложения, так как им трудно отследить настоящие доходы фирмы. К примеру, в ВТБ24 функционирует проект «Победа над формальностями», в пределах которого довольно предъявить лишь удостоверение личности, СНИЛС и банковскую анкету и приобрести ипотеку под 11,70 % годовых при первом взносе от 40 % и времени кредитования до 20 лет.
  4. Не замалчивайте свое кредитное прошлое. Во всех банковских учреждениях особое отношение к отрицательным кредитным историям. Лучше заемщикам не скрывать подобного рода сведения, ведь в таком случае они смогут выбрать наиболее подходящую программу и банк. Отдельные банки нейтрально относятся к просроченным ссудам, но клиентам без поручителей они, как правило, отказывают в выдаче займа.
  5. Разыскивайте акции. Банки, как и иные учреждения, при экономическом кризисе не жадничают на акции, поэтому клиентам стоит пристально следить за акциями в конкретных новостройках, как правило, это всегда выгодные предложения.

Особенности социальной ипотеки

Главное отличие социального ипотечного кредитования от коммерческого заключается в том, что цена за квадратный метр жилья намного ниже. В столице, к примеру, усредненная цена одного квадратного метра жилплощади колеблется в районе 4000 долларов. Оформить ипотечный кредит по социальным льготам всегда выгоднее.

Привилегия социальной ипотеки в том, что предоставляются специальные гарантии, как от банка, так и от правительства города. Банк исследует чистоту жилья, страхует жизнь клиента и сам объект, а также обещает не повышать ставку по процентам до полного погашения займа. Клиенты интересуются, на кого оформляется квартира при оформлении ипотеки: супруги могут указать как одного собственника, так и двух и более.

При каких условиях дают ипотеку

Банки требовательно смотрят на личность клиента. Граждане всегда интересуются, как получить ипотеку на квартиру, а точнее, каким критериям нужно соответствовать. К примеру, банки определяют минимальный и максимальный возрастной предел, а также предельный срок для полной выплаты ипотеки. Чаще всего возрастные границы для получения ссуды начинаются с 18-22 лет и оканчиваются в 55-60 лет.

Наиболее значимый критерий оценивания потенциального клиента — существование устойчивого заработка, необходимого для уплаты постоянных платежей.

Надежность в глазах банковской организации повышают:

  • деятельность на базе трудового контракта (предпринимательство отличается риском и не всегда поощряется);
  • диплом об окончании высшего образования;
  • трудоустройство на одной работе более трех лет;
  • заключенный брак, причем вторая половина должна быть трудоустроена.

Если говорить о достаточности заработной платы для погашения ипотеки, то сумма ежемесячного заработка должна превышать 50 % от установленного платежа. В определенных кредитных проектах банки рассчитывают совместный заработок членов семейства, к примеру, молодой семьи и их родителей.

При оценивании кредитного прошлого банки учитывают не только присутствие задолженностей по актуальным контрактам, но и сроки внесения платежей. Если у заемщика нет кредитной истории, то банк сомнительно относится к его кандидатуре.

Если не выплаченный долг ставит крест на клиенте, то незначительную просрочку по займу в давние времена можно попытаться обосновать. Для этого клиенту нужно предъявить факты, подтверждающие отсутствие прямого умысла (к примеру, сокращение на рабочем месте или серьезное заболевание).

Сроки получения и оформления ипотеки

Сроки получения

Немаловажный вопрос — сколько времени уходит на оформление ипотеки. Срок может тянуться до полугода. Пока будет получена необходимая документация, заключены все сделки, а также 2-3 месяца на подбор будущей квартиры или дома.

Официальный портал «Сбербанка» утверждает, что срок изучения заявки на ипотечное кредитование составляет 2-5 дней. Не нужно переживать, если этот срок несколько увеличился, лучше позвонить банк и узнать, по какой причине. Порой могут понадобиться специальные справки либо дополнительная документация.

Важно! В исключительных ситуациях заявку могут исследовать месяц и даже больше. На это влияют указанные сведения и их надежность. Если клиент уже имел сотрудничество со Сбербанком (имеет в нем зарплатную карточку или оформлял ранее кредит), то на заявку могут отреагировать весьма быстро.

В ВТБ 24 заявку рассматривают считанные минуты. Но срок может увеличиться на несколько дней, если дело касается ипотеки, как правило, это 4-7 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки на квартиру

Последовательность процесса оформления ипотечного займа:

  1. Выбираем ипотечный проект. В первую очередь, изучаем первоначальный взнос, и сможет ли его клиент заплатить. Большинство банков сотрудничают с материнским капиталом и иными формами поддержки населения, что позволяет значительно уменьшить первый взнос либо и вовсе его не платить.
  2. Направляем заявку на ипотеку. Когда банк и программа уже определены, наступает время подачи заявки. Для этого необходимо приготовить весь пакет обязательной документации и прийти в отделение банка.
  3. Подбор жилья и оформление залога по кредитованию. Если говорить о Сбербанке, то у заемщиков нет ограничений в выборе квартиры, она может быть как в новостройке, так и во вторичном жилищном фонде. Условия для получения ипотеки к жилью сдержаны стоимостью и размещением его на территории сервиса Сбербанка. Цена жилья не может превышать предельную сумму кредитования. В качестве залога представляется покупаемое клиентом жилье. Когда будет оформлен контракт купли-продажи, то объект необходимо будет повторно регистрировать и сделать заметку об обременении, которая указывает на права банка.
  4. Сделка купли-продажи. После заключения контракта о получении ссуды деньги переходят клиенту, и можно проводить мероприятие купли-продажи. Нередко деньги зачисляются на счет продавца либо же застройщика. Иногда заказывается ячейка в банке, в которой лежат все деньги до окончания осуществления сделки.
  5. Регистрация ипотечного кредита и жилья в собственность. После полного оформления контракта купли-продажи за клиентом закрепляется право собственности. Но жилье имеет обременение, поскольку было приобретено за часть банковских средств. Это значит, что новый хозяин не вправе продавать объект и распоряжаться им по своему усмотрению. После того, как клиент полностью погасит ипотеку, он вправе обратиться в регистрационные органы для снятия пометки об обременении.
  6. Страхование. Жилье, приобретенное по ипотеке, подлежит обязательному страхованию. Фирму страхования определяет банк. Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье как раз отличается тем, что банк более пристальное внимание уделяет страхованию и гарантиям возврата займа.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Документы необходимые для оформления ипотеки:

  • удостоверение личности;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • военный билет;
  • ксерокопию трудовой книги либо трудового контракта;
  • справку 2-НДФЛ.

Стоит отметить, что справки о заработке действительны только 1 месяц. На крайней страничке трудовой книжки должна быть пометка «работает на данный момент».

Если заявка была одобрена, то нужно донести иные документы. Необходимо предоставить все правоустанавливающие бумаги на жилье.

К правоустанавливающим бланкам относят:

  1. контракт купли-продажи;
  2. договор приватизации;
  3. наследственное свидетельство;
  4. дарственная;
  5. контракт мены.

На основании правоустанавливающего документа у продавца должно иметься свидетельство о праве собственности.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичный жилищный фонд оформляется за 6 этапов, а если не считать время, которое придется потратить на собирание документации и ожидания в очередях, выглядит весьма просто:

  • В первую очередь, нужно собрать пакет документации.
  • После чего придется определиться с банком.
  • На следующей стадии направляется заявка, а специалисты банка определят, выдавать ссуду либо нет.
  • На данном этапе нужно выбрать подходящее жилье.
  • Объект подлежит экспертной оценке.
  • Оформление ипотеки и подписание контракта с банковской организацией и продавцом.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Закладная на квартиру

Как выглядит закладная по ипотеке

Ипотечное кредитование имеет несколько особенностей и отличается от обычных кредитов. Закладная на квартиру по ипотеке ...

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: