Главная » Недвижимость » Дом » Ипотека на земельный участок и строительство дома
Как купить дом и участок в ипотеку

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Многие семьи сталкиваются с проблемой приобретения собственного жилья. Ипотечный кредит – отличная возможность получить необходимую жилплощадь без многолетних накоплений. В нашей стране широко распространена практика выдачи денег для покупки квартир в многоэтажных домах.

Тем семьям, кто предпочитает отдельный дом на собственной территории, придется столкнуться с большими трудностями, чем приобретателям жилья внутри многоквартирных зданий. Однако практика ипотеки на покупку дома тоже существует, и с каждым годом становится все популярнее.

При каких условиях дом можно купить в ипотеку

При каких условиях

Кредит на покупку квартиры выгоден для любого банка. Жилая площадь внутри многоэтажного строения ликвидна и привлекательна. Ипотека на покупку дома не так выгодна для финансовых организаций из-за последующей сложности с продажей при возможной просрочке выплат.

Оформить кредит на приобретение собственного дома можно в трех вариантах:

  1. покупка готового частного строения. Для увеличения шанса на одобрение заявки стоит оформить в качестве залога уже имеющуюся в собственности недвижимость. Возможен вариант использования, для гарантии, приобретаемого имущества, но банки с большой неохотой рассматривают такое предложение;
  2. ипотека на покупку земельного участка. Процентная ставка по такой ссуде будет значительно выше первого варианта, но владелец сможет контролировать расходы на постройку здания на всех этапах строительства, чем добьется существенной экономии;
  3. заемные средства на реконструкцию здания и дополнительные постройки.

Размер ставок ипотеки на покупку дома с земельным участком в разных банках колеблется от 15 % до 20 %. Значительную роль в снижении процента могут сыграть наличие внутри банка зарплатного проекта от основной работы и принадлежность к одной из льготных групп. Возможность получения средств есть у возрастной категории 21-65 лет. Максимальный срок кредитных выплат не может превышать 30 лет.

Для получения денег обязательным условием всегда выставляют внесение первого взноса. Его сумма, как правило, составляет около 20 %. Молодым парам можно привлекать в качестве поручителей родителей. Выдаваемая сумма составляет 80 % стоимости будущего имущества. Наименьшая сумма выплат составляет около 300000.

Основные условия приобретения дома с участком в ипотеку:

  • надежные материалы. Дом должен иметь бетонное основание. Материалом капитальных стен желательно выбирать кирпич или бетон. Возможно применение древесины или пенобетонных блоков, но каменным вариантам отдают преимущество;
  • расположение имущества должно находиться в пределах 100 км от большого города. Желательно асфальтированное покрытие дороги до объекта;
  • недвижимость не должна быть отягощена обязательствами и запретами;
  • изнашивание недвижимости не должно быть больше 60 %;
  • дом и территория не должны являться объектом исторического наследия;
  • существенным преимуществом для заемщика будет наличие действующего отделения банка в регионе предмета договора, при условии регистрации по месту жительства в том же районе.

Для оформления всех необходимых документов будущему клиенту придётся самостоятельно нанять эксперта для получения необходимого заключения.

Есть ли программы госпомощи при покупке дома в ипотеку

Кредит на покупку дома предоставляют далеко не все банки. Но у самых крупных финансовых организаций можно получить помощь на очень выгодных условиях, благодаря государственным программам различного уровня (федеральным, местным).

Каждый банк имеет собственную льготную программу с особыми условиями.

  1. Предложение от Сбербанка. Программа помощи «Готовое жилье» предполагает ипотеку на землю и строительство дома. Годовая процентная ставка такой финансовой помощи начинается от 12,5 %. Для молодых семей делается исключение в виде 12 %. Заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество в пользу финансовой организации на весь период кредита. Минимальный размер ипотеки составляет 300000 руб. Срок выплат – 30 лет максимум. Первый взнос – не менее 20 % стоимости имущества. Можно привлекать поручителей.
  2. Ипотека от ВТБ 24. Льготы по такой программе получают люди, участвующие в зарплатных проектах банка, при условии застрахованности жизни, приобретаемого имущества и здоровья. Ставка по кредиту составляет не менее 13,1 %. Минимальный размер ипотеки на дом с земельным участком составляет 1,5 млн. руб. Общий размер займа не должен превышать 9 млн. руб. Первоначальный взнос – не менее 15 % залогового имущества.

При высокой стоимости залогового имущества банки готовы предоставить особо выгодные условия для своих клиентов.

Какие документы надо подавать

Какие документы

Общее количество документов в разных банках разнится не сильно. Чтобы получить ипотеку на землю и строительство дома, нужно предоставить пакет документов, сильно отличающийся от обычной заявки на потребительские займы.

Клиенту финансовой организации придется собрать комплект из следующих бумаг:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина);
  • справка из банка, подтверждающая наличие достаточной суммы для первого взноса на текущем счете;
  • справка с места работы, подтверждающая размер дохода;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт и план имущества;
  • заключение эксперта о текущей стоимости недвижимости;
  • документы на право владения имуществом.

Какие органы занимаются рассмотрением вопроса

Рассмотрением заявки на приобретение ипотеки занимается внутренняя служба финансовой аналитики. Для подачи заявки необходимо собрать полный пакет описанных выше документов. После того, как документы попали к специалистам, происходит процесс оценки состоятельности заемщика и расчет возможных рисков. Сотрудники банка изучают кредитную историю и наличие других сбережений, позволяющих иметь страховку в случае неплатежеспособности. Рассмотрение заявки, как правило, происходит в течение 10 дней.

Важно! При вынесении любого решения банк уведомляет клиента о результате рассмотрения. При положительном исходе можно приступить к оформлению договора и получению денежных средств.

Как рассчитать финансы

Для расчета стоимости кредита на покупку земли и недвижимости, для начала, необходимо определиться с конечной ценой приобретаемого имущества.

Рассчитывать общую сумму всей ипотеки стоит по следующей схеме:

  1. учитываем первоначальный взнос (15-20 %) от стоимости приобретаемой недвижимости. Эта сумма должна находиться в наличии при оформлении заявки;
  2. учитываем желаемый срок погашения кредита (до 30 лет);
  3. рассчитываем ежемесячный платеж, исходя из предполагаемой процентной ставки (от 12 %). Из общей стоимости имущества предварительно вычитаем сумму первого взноса. Ежемесячный платеж можно рассчитать с помощью калькулятора, на сайте выбранного банка.

Сроки рассмотрения

Банки занимаются рассмотрением заявки на ипотеку, как правило, не больше 10 рабочих дней. Сбербанк выполняет оценку платежеспособности в срок до 5 рабочих дней. После вынесения положительного результата у клиента есть срок 6 месяцев для подбора подходящего под условия имущества. Следующим этапом, после выбора жилья, будет работа с экспертом по оценке. Как только все сведения поданы до конца, банк выносит решение об окончательной сумме кредита, и происходит подписание договора.

В заключение

Получение ипотечного кредита на покупку дома – более сложная процедура, чем заем на собственную квартиру в многоэтажном доме. Но банки позволяют выбрать подходящий вариант и оптимальные условия для каждого клиента.

Во многих финансовых организациях есть льготные программы, помогающие молодым семьям в приобретении собственного жилья. Очень часто вариант с займом на отдельное жилое строение более выгоден клиентам, чем покупка площади в новостройке.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Что такое выписка из домовой книги

Что такое выписка из домой книги

Сделки с жилыми объектами недвижимости требуют сбора определенного пакета документов. К ним относится и выписка ...

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: